汽车车身划痕险，要不要买？不弄清楚年年都要白花冤枉钱！

我们在日常的行车过程中，难免会发生一些划痕。即使是车技娴熟、车龄多年的老司机也不能保证自己的车不会划痕，毕竟你不会划伤别人，也可能会被一些新手或意外情况导致自己的车辆划伤，这要是出现在新车上，那是相当的心疼的。

所以，就有很多车主来问小新了：新车有必要买划痕险吗？老司机有必要买划痕险吗？

其实，关于这些的问题，无一不在涉及划痕险的保障范围以及赔付比例。

所以，今天小新就给大家好好解读一下划痕险。

1.什么划痕险？

划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。

2.划痕险的投保额度、保费以及赔付比例？

投保额度：划痕险投保额度最低是2000元，最高为20000元，中间分为若干个价位档次。不同的保险公司的投保额度不同！

保费：划痕险的保费并不高，由保险金额的多少来决定，一般在几百元左右。这对于对于很多车主来说也并不算多。而且选择合适的购买车险渠道，则能用省下的钱来购买划痕险了。

赔付比例：

由于划痕险的赔付率普遍在200%到300%间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。

要注意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过两千元保险合同就自动终止。

此外，不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15%-20%不等。如果你没有买不计免赔，就是自己要负担15%-20%的费用。

由于划痕险最高赔付跟投保的价位档以及车辆实际损失有着关联，而划痕险属于按累积费用的险种，即在投保的期间内，对于理赔的次数没有限制，但是如果投保车辆的理赔总费用超过了当时的投保费用，那么保单的效力也就自动失效了。

3.划痕险的赔偿项目？

车辆划痕险的保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。划痕险的保险范围是家庭自用车辆、非营业车辆。

所以，这个他人恶意行为造成保险车辆车身为划痕，这就是划痕险和车损险最大的区别。

小新，举例子对比一下：

比如，开车的时候出了事故，与其他车辆有小刮擦，自己的车辆有了划痕，这属于车损险的保障范围，而不是划痕险的范围；但如果车是在停车位上，不知道被谁在上边划了一道，出了划痕，也找不到肇事者，这时候就是划痕险的保障范围了，车主们明白了吧。

4.哪些项目不赔？

a.有纠纷的划痕，不赔！

b.自己亲戚孩子划车，不赔！

c.违规停车，被划了车身，不赔！

d.漆面被泼油漆/天然腐蚀，不赔！

e.被保险人及其家庭成员、驾驶员及其家庭成员的故意行为造成的损失，不赔！

f.车身表面自然老化、损坏的损失，不赔！

g.划个口子，或者撞个大凹坑，这个不属于划痕险，属于车损险的理赔范围。还有碰有提出：车辆在高速行驶时被石子崩掉漆管不管赔？这种情况属于：车辆和石子发生了碰撞，事件的发生过程符合车损险的定义，所以需要走车损险进行理赔。另外像是倒车的时候蹭掉了车漆，但车辆保险杠没有发现形变或物理硬伤，也是属于车损险的范围，道理同上。

5.划痕险怎么理赔？

如果被保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。

a.迅速报案

车险条款通常规定在出险后48小时内报保险公司，否则保险公司有权拒绝赔偿。如果委托他人代为报案，报案人还应携带身份证及被保险人出具的代为报案委托书。

b.定损修理

因保险事故导致的车辆所有损失在修复之前，必须经保险公司定损，以核定损失项目及金额。定损可到保险公司指定的修理厂或4S店，也可到具有定损资格的厂店进行，但必须保证三方人员全部在场。

c.定损完毕后才可修理受损车辆

给第三人造成人身或者财产损害所支付的赔偿金，理赔前也要经保险公司核定赔偿项目和相关证据、数额。

6.划痕险该不该买？

车辆划痕是难免的，不知道什么时候不经意间车身就被划花了。

这不仅仅会对车辆的美观带来影响，更重要的是会对车辆的底漆带来破坏。

所以，对待这类小问题，车主也不可太大意喔。

小新比较建议：新车、豪车以及地区环境复杂、危险系数高、露天放置车辆、熊孩子比较多的车辆建议购买。

相反哪些车辆年份较老，经常随意停车、或不太在意车辆的表面划痕，则没有太大必要投保划痕险。

所以，大家要根据自己车辆的价位以及停车的实际状况做选择！

对于，需要购买划痕险的车主，小新还有一个小提醒：由于划痕险的理赔率很高，很多保险公司并不愿意经营这个险种，基本上都是亏损经营的，所以大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保，对于旧车投保划痕险，很多保险公司对上一年的出险次数会有要求等，大家这点要知悉哦。当然如若是投保这个险种，小新建议车主选择规模较大的名牌保险公司，一来可以保障自身利益，二来会有更加全面周到的售后服务。