1964年出生的人口真不少，当年出生人口数量是2733.4万人。这一部分人经历了改革开放的快速发展阶段，一些人是参加了单位职工养老保险，没有单位的人员也有很多未雨绸缪地为自己参加了一份灵活就业保险。

参加灵活就业人员的养老金是怎么计算的呢？缴费15年能领取多少钱？

我们现在的退休人员养老金计算公式是2005年制定的。2005年国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，明确养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。当然个别人员会有过渡性养老金，灵活就业人员参保15年的群体一般不涉及。

第一，基础养老金部分。

基础养老金是以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均工资的平均值为基数，每缴费满一年发给1%。

本人的指数化月平均缴费工资，其实是等于当地上年度在岗职工月平均工资×本人的平均缴费指数。

本人的平均缴费指数，一般指的就是缴费档次。如果始终按照60%档次缴费，平均缴费指数就是0.6。大多数灵活就业人员参保缴费，都是以60%为基数参保的。

另外，当地上年度在岗职工月平均工资，现在很多地方已经改称为当年养老金计发基数。这主要是牵扯到有关缴费基数口径的变化。养老金计发基数的未来是要过渡到全口径社平工资。

下面是暖心收集的，全国31省份2023年的退休职工养老金计发基数情况统计。去年的养老金计发基数是从6401元至12183元，差距还是不小的，在经济发达地区退休的优势更大。

按照各地的计发基数情况，平均水平差不多在七千四五百元左右。以山东省为例，大部分地区使用的养老金计发基数2023年是7468元。预计2024年还会增长4%，估计能达到7767元左右。

平均缴费指数0.6，因此基础养老基金是12%的养老金计发基数，结果为932.04元。

第二，个人账户养老金部分。

等于养老保险个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

像2023年的缴费，山东省60%基数为4242元。今年的临时60%缴费基数也是4242元，不过7月份会进行调整，还要进行补差。

每缴费一个月，记录个人账户的钱数就是缴费基数的8%。因此，2023年每月记入个人账户钱数为4072.32元。

由于前些年的缴费基数低，记账利率也低于社平工资增长率。因此，缴费15年个人账户余额能积累5到6万元左右。

假设退休时个人账户余额为5万元，60岁退休计发月数是139个月，每月可以领取个人账户养老金360元。

两部分养老金相加，最终每月待遇是1292.04元左右。

这样的待遇，可能距离一些老人的预期较远。但是，退休以后的养老金还会年年增长。特别是通过定额调整等方式，会对低养老金老人进行倾斜，相对还是更划算的。另外每年的冬天都有1700元的冬季取暖补贴，这一部分待遇是人人相等。

还有一部分待遇，虽然个人领不到，但是是对家庭的保障，这就是丧葬补助金和抚恤金待遇。不管养老金高低，大多数人都是11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。