如果你没有公积金，又想以公积金贷款利率买房，请你务必看完本文

不管你们是自由职业者、个体户还是一个只买了五险的上班族，你们有一个共同点—没有公积金。

首先我不建议你此时买房，虽然现在的房价确实很低，但是作为房奴你首先要保证现在的经济环境下你的收入能不能维持稳定。尤其是你的房贷月供超过了你个人收入的50%，注意是个人收入不是夫妻收入更不是家庭收入。看着房价下跌了，你不听我劝，非要这个节骨眼买房，那我再劝你一句：别买期房，别买期房，别买期房。

现在你要买房，房贷利率普遍4%以上，公积金贷款3%左右，这个时候你是不是也想办个公积金贷款，享受低利率，那让我来教你方法。

以下按照我所在的云南昆明举例。

按照《昆明市人民政府办公室关于印发昆明市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法的通知》要求，你得先去公积金管理中心，以灵活就业人员名义开立一个自己的个人住房公积金账户，签署相关协议，你就可以自己给自己的公积金账户缴存资金了。

你可以选择一次性缴存几万，或者选择每个月缴存一定金额，当然定期缴存金额可以选择本市最低档来交。

当你的个人公积金账户首次缴存资金期满12个月，你的公积金账户就可以使用了，那么恭喜你，你在买房的时候可以享受公积金贷款了。举个例子，你于2024年1月25日一次性缴存了5万元到个人公积金账户，从2025年1月26日开始你就可以办理公积金贷款了。

除此之外，还有一条额外福利“灵活就业缴存人缴存的住房公积金，每笔缴存资金每满12个月，给予一次0.75%的缴存补贴”，举个例子：你在昆明开立了灵活就业人员个人公积金账户，你于2024年1月25日一次性缴存了5万元，等到2025年1月25日后，你的公积金账户的资金余额除了5万的本金及对应这一年的利息之外还会额外获得50000*0.75%=375元的缴存补助。如果你在2026年1月25日前还没用此笔公积金买房，在利息之外又会再给你一笔375元，以此逐年类推。当然补贴只在缴存期间发放，如果期间你办理了住房公积金贷款，下一年这个额外补助就没有了。

如果你在缴存期间没办过公积金贷款，自己租房住，现在你手上刚好拮据了，此时可以去公积金中心提供相关租房资料后提取资金进行租金支付。

此外，缴存期间如果你去申请昆明市的保障房还可以享受押金减免和租金折扣的优惠。

最后你当年累积缴存的住房公积金可以按照国家政策在个人所得税汇算中进行税前扣除。例如你有个彩票中心的亲戚，你买彩票一次性中了50万，这50万的一次性偶然所得要按20%缴纳个税10万，但是因为你今年为自己缴存了20万公积金，此时你个税为（50万-20万）*20%=6万。

当然各地政策不一致，如果你有需要可以关注你所在城市的政策或者去公积金中心咨询，细节性的东西也请到公积金中心咨询哦。